ออมสิน (GSB) สวนกระแส!! ไม่ปิดสาขา มั่นใจดูแลพนักงานได้ หลังผลการดำเนินงานปี 2560 โตกว่า 20.3% พร้อมเผยแผนปี 2561 มุ่งสู่ “The Best & Biggest Local Bank in Thailand” ด้วยกลยุทธ์ “3Re” รองรับความต้องการลูกค้าทุกวัย และธุรกิจ SMEs Start Up
ธ.ออมสิน The Best & Biggest Local Bank in Thailand
ธนาคารออมสิน เผยผลการดำเนินงานปี 2560 สินเชื่อและเงินฝากโตก้าวขึ้นสู่เป็นอันดับ 1 ของระบบธนาคารไทย โดยสินเชื่อเพิ่มเป็น 2.01 ล้านล้านบาท โต 5.9% เงินฝากรวม 2.26 ล้านล้านบาท โต 4.5% ดันสินทรัพย์รวมขยายเพิ่มเป็น 2.66 ล้านล้านบาท
โดยมีกำไรสุทธิ 31,212 ล้านบาท จากการควบคุมและบริหารจัดการหนี้ที่มีประสิทธิภาพเป็นตัวผลักดัน ด้านรายได้ค่าธรรมเนียมโตขึ้นต่อเนื่อง
ชาติชาย พยุหนาวีชัย ผู้อำนวยการธนาคารออมสิน กล่าวว่า ผลการดำเนินงานปี 2560 ว่า ธนาคารออมสินมีกำไรสุทธิหลังหักสำรองหนี้สงสัยจะสูญกว่า 31,212 ล้านบาท ส่วนสำคัญมาจากรายได้ดอกเบี้ยสุทธิกว่า 57,884 ล้านบาท ซึ่งเกิดจากการบริหารพอร์ตสินทรัพย์และหนี้สินให้สอดคล้องกับทิศทางอัตราดอกเบี้ยในตลาดและการบริหารสภาพคล่องที่มีประสิทธิภาพ
โดยมีการปล่อยสินเชื่อเพิ่มขึ้นสุทธิจากสิ้นปีก่อน 112,272 ล้านบาท หรือเพิ่มขึ้น 5.9% ทำให้เงินให้สินเชื่อ ณ สิ้นปี 2560 อยู่ที่ 2,014,123 ล้านบาท เป็นอันดับ 1 ของระบบธนาคารไทยและเป็นแห่งแรกในประเทศไทยที่มีสินเชื่อเกิน 2 ล้านล้านบาท ขณะที่มีรายได้ค่าธรรมเนียมสุทธิ 5,701 ล้านบาท สูงกว่าปีก่อน 921 ล้านบาท
โดยมาจากธุรกิจบัตร และบริการอิเล็กทรอนิกส์ ค่านายหน้า และรับชำระค่าเบี้ยประกันภัย ซึ่งเป็นผลมาจากการปรับปรุงผลิตภัณฑ์และบริการอยู่อย่างต่อเนื่อง เพื่อให้ตรงตามความต้องการของลูกค้า พร้อมทั้งมีกลยุทธ์ทางการตลาดที่จูงใจลูกค้า
ทั้งนี้ ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2560 ธนาคารฯ มีสินทรัพย์รวม 2,663,828 ล้านบาท เพิ่มขึ้นจากสิ้นปี 2559 จำนวน 154,244 ล้านบาท หรือเพิ่มขึ้น 6.15% ภายใต้การบริหารตามกรอบทิศทางที่กำหนดไว้ ขณะที่ ภารกิจด้านการส่งเสริมการออม ปรากฏว่า มียอดเงินฝากรวม 2,256,312 ล้านบาท สูงเป็นอันดับ 1 ของระบบธนาคารไทย
โดยเพิ่มขึ้นจากสิ้นปี 2559 จำนวน 97,176 ล้านบาท หรือเพิ่มขึ้น 4.5% โดยในปี 2560 ธนาคารฯ ได้ออกผลิตภัณฑ์เงินฝากหลากหลายที่ตอบสนองตรงตามความต้องการของผู้ออมเงินอย่างต่อเนื่อง
ทั้งเงินฝากทั่วไป เงินฝากเผื่อเรียกพิเศษและสลากออมสินพิเศษ 3 ปี รวมถึงช่องทางการให้บริการที่จูงใจ อาทิ บัตรอิเล็กทรอนิกส์ Mobile Application on “MyMo” ซึ่งให้ความสะดวกและรวดเร็วมากยิ่งขึ้น
GSB โตเกือบทุกบริการ
โดย ในปี 2560 มีปริมาณความต้องการสินเชื่อของลูกค้าอย่างต่อเนื่อง ขณะที่ธนาคารออมสินสามารถเสนอผลิตภัณฑ์ภายใต้เงื่อนไขที่ตรงกับความต้องการของลูกค้า พร้อมกับการดำเนินโครงการตามนโยบายของรัฐบาลได้อย่างรวดเร็ว คล่องตัว และหลากหลาย
ไม่ว่าจะเป็นการแก้ไขหนี้นอกระบบ การลงทะเบียนเพื่อสวัสดิการแห่งรัฐ การส่งเสริมความรู้ทางการเงินแก่ผู้ประกอบอาชีพรายย่อย ขณะที่ธุรกิจของธนาคารฯ นั้น เดินหน้าพัฒนาผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่หลากหลายตามช่วงเวลาเพื่อตอบสนองลูกค้าได้อย่างครอบคลุม
ทำให้ภาพรวมของลูกค้าในปี 2560 ขยายตัว 20.97% จากปี 2557 โดยเฉพาะอย่างยิ่งเป้าหมายลูกค้ากลุ่มวัยเด็กที่จะเข้าสู่วัยนักศึกษา (อายุ 18-22 ปี) ธนาคารออมสินได้เพิ่มถึง 33.86% ส่วนวัยเริ่มทำงาน หรือ First Jobber (อายุ 23-30 ปี) เพิ่มขึ้น 22.44%
และในปี 2560 ที่ผ่านมาจากความมุ่งมั่นในการให้ความสำคัญกับการบริหารสินเชื่อด้อยคุณภาพอย่างรัดกุม และผ่อนปรนตามความเหมาะสม และเน้นประสิทธิภาพในทุกกระบวนการตามมาตรการแก้ไขหนี้ มีการแก้ไขตามลำดับความสำคัญ และอายุหนี้ การเจรจาไกล่เกลี่ย และการปรับโครงสร้างหนี้
ส่งผลให้คุณภาพสินทรัพย์อยู่ในระดับดี โดย ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2560 มีหนี้ไม่ก่อให้เกิดรายได้ (NPLs) 41,203 ล้านบาท หรือคิดเป็น 2.05% ของสินเชื่อรวม ซึ่งต่ำกว่าเมื่อเทียบกับภาพรวมระบบสถาบันการเงิน ขณะที่ ธนาคารฯ ยังสามารถนำส่งรายได้แผ่นดินในปีงบประมาณ 2560 ได้อีกถึง 13,118 ล้านบาท ซึ่งสูงเป็นอันดับ 4 ของรัฐวิสาหกิจ และเป็นอันดับ 1 ของสถาบันการเงินรัฐ อีกด้วย
GSB พร้อมรองรับความต้องการลูกค้าทุกวัย
สำหรับทิศทางการดำเนินงานในปี 2561 ว่า ตั้งเป้าหมายมุ่งสู่การเป็น The Best & Biggest Local Bank in Thailand “ธนาคารที่ดีที่สุดและยิ่งใหญ่ที่สุด” จะเป็นธนาคารล้ำสมัย โดยธนาคารออมสิน จะเป็นธนาคารที่ดีที่สุดในทุกด้านได้แก่
ธนาคารเพื่อสังคม โดยยึดหลักการดำเนินงานตามหลักปรัชญาเศรษฐกิจพอเพียง และเป้าหมายการพัฒนาที่ยั่งยืนของสหประชาชาติ หรือ SDGs มาดำเนินการตามแนวทาง 3 ออม คือ ออมเศรษฐกิจ ออมสังคม และออมสิ่งแวดล้อม ทำให้ธนาคารฯ พร้อมดูแลผู้มีรายได้น้อย
แก้ไขหนี้นอกระบบตามนโยบายรัฐบาล และดูแลส่งเสริมอาชีพ พัฒนาอาชีพ ผ่านมหาวิทยาลัยประชาชนที่จะมีสถาบันอุดมศึกษาชั้นนำกว่า 30 แห่งเป็นเครือข่ายร่วมกันผลักดัน พร้อมกับได้รับสินเชื่อจากธนาคารออมสินเมื่อต้องการประกอบอาชีพหรือทำธุรกิจ
ทั้งในรูปแบบ Street Food สินเชื่อแฟรนไชส์ หรือจะเป็นโครงการธนาคารประชาชน ซึ่งจะดำเนินภายใต้หลัก 3 สร้าง คือ สร้างอาชีพ/สร้างความรู้, สร้างรายได้ และสร้างประวัติทางการเงิน
ธนาคารเพื่อรายย่อย มุ่งให้บริการตั้งแต่วัยเด็กจนถึงผู้สูงอายุ ทุกกลุ่มทุกอาชีพ ได้แก่ เด็ก/เยาวชน ผู้ที่เริ่มทำงาน ผู้มีรายได้น้อยจนถึงมีรายได้สูง ผู้สูงอายุ และผู้มีอาชีพอิสระรายย่อย ด้วยผลิตภัณฑ์ที่หลากหลาย การให้บริการเป็นเลิศ รวดเร็ว มีโปรโมชั่นน่าสนใจ รวมถึงช่องทางการให้บริการที่ครอบคลุมทุกรูปแบบ เข้ากับวิถีชีวิตทุกอาชีพในทุกช่วงวัย
ธนาคารผู้นำด้านดิจิทัล ซึ่งธนาคารออมสินได้พัฒนาผลิตภัณฑ์และบริการต่างๆ มาอย่างต่อเนื่องเพื่อรองรับลูกค้าในยุคสังคมดิจิทัลที่ต้องการความรวดเร็วในการให้บริการ
ธนาคารผู้สูงวัย โดยธนาคารออมสินเป็นสถาบันการเงินแห่งแรกที่ประกาศความพร้อมในการดูแลผู้สูงวัย ก่อนที่จะก้าวเข้าสู่ Aging Society ในปี 2560 ด้วยการเปิดตัวธนาคารผู้สูงวัย เมื่อต้นปี 2560 ด้วยบริการทางการเงินที่เหมาะกับผู้สูงวัย โดยผลิตภัณฑ์มีทั้งเงินฝาก และสินเชื่อ
ควบคู่กับการพัฒนาคุณภาพชีวิต มีกิจกรรมอย่างต่อเนื่อง เพื่อรองรับสังคมผู้สูงอายุให้ยังคงสามารถดำเนินชีวิตโดยมีสถานะการเงินที่มีความมั่นคงในช่วงวัย พร้อมๆ กับการเสริมสร้างอาชีพ เสริมรายได้ ดูแลสุขภาพ พัฒนาจิตใจ อีกด้วย
ธนาคารเพื่อคนรุ่นใหม่ GSB New Generation เพราะธนาคารออมสินมีภารกิจสำคัญคือปลูกฝังการออม ซึ่งต้องเริ่มจากวัยเด็กและทำต่อเนื่องทุกๆ วัย ทำให้ธนาคารออมสินมีส่วนสำคัญในการหล่อหลอมเด็กให้เป็นผู้ใหญ่ที่ดีโดยเฉพาะในมิติการออม ซึ่งมีส่วนสำคัญต่อการดำเนินชีวิต
พร้อมทั้งยังมีกิจกรรมอื่นๆ อีกมากมาย อาทิ GSB Virtual School Bank, GSBGen.com เป็นต้น ด้วยรูปแบบการส่งเสริมการออมและสร้างวินัยทางการเงินที่น่าสนใจ พร้อมกับได้เรียนรู้ เสริมทักษะ และฝึกฝนด้านวิชาการ ดนตรี กีฬา รวมถึงความมีคุณธรรมและจริยธรรม
ธนาคารสำหรับกลุ่มผู้ประกอบการรายย่อยถึงรายกลางและ Start Up โดยจะดำเนินการผ่านโครงการต่างๆ หลากหลายรูปแบบ เพื่อให้เหมาะกับวิถีการทำธุรกิจภายใต้ความคิดริเริ่มใหม่ๆ ที่ธนาคารออมสินได้เริ่มและดำเนินการมากว่า 3 ปี พร้อมทั้งต่อยอดด้วยการให้สินเชื่อในกลุ่ม GSB SMEs Start Up รวมถึงกองทุนร่วมลงทุน
แม้ว่าในภาพรวมของธนาคารพาณิชย์ต่างๆ ในประเทศไทย ต่างทยอยลดปริมาณจำนวนสาขา เพื่อปรับลดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็นลง อันเนื่องมากจากการความก้าวหน้าของเทคโนโลยีสมัยใหม่ (Disruptive Technologies) และพฤติกรรมของผู้บริโภคที่เปลี่ยนแปลงไป แต่เราเชื่อว่าจริงๆแล้ว ธนาคารสามารถรับมือกับการเปลี่ยนแปลงนี้ได้
โดยปรับรูปแบบให้เหมาะสมกับความต้องการของลูกค้าแต่ล่ะวัย เพราะเราต้องไม่ลืมว่าเรากำลังก้าวสู่ประเทศที่มีจำนวนผู้สูงวัย (aged society) เพิ่มขึ้น และมากขึ้นเรื่อยๆ โดยคาดการณ์กันว่า ภายในปี 2564 ประชากรสูงวัยจะเพิ่มขึ้นเป็น 14% และเตรียมก้าวสู่การเป็น “สังคมสูงวัยระดับสุดยอด” (super aged society) ที่มีประชากรสูงวัยอายุเกิน 65ปี ประมาณ 26%
นั่นหมายถึงความแตกต่างในด้านของความเชี่ยวชาญ และความเข้าใจจากการใช้บริการของธนาคาร ในรูปแบบเดิม และรูปแบบดิจิทัล ดังนั้นในความเห็นของเราวิธีการที่ดีที่สุด คือการให้บริการแบบหลากหลายช่องทาง (Multi-Channel) โดยเรามีกลยุทธ์ 3 ด้าน ที่จะดำเนินการต่อเนื่องคือ
- Re-size โดยเราจะดำเนินการปรับขนาดธุรกิจให้เหมาะสมกับศักยภาพการใช้บริการภายในพื้นที่
- Re-locate เราจะดำเนินการควบรวม หรือย้ายสาขาที่ไม่ค่อยมีผู้ใช้บริการ ไปยังพื้นที่ที่มีศักยภาพ อาทิ คอมมูนิตี้มอลล์
- Re-model เราจะปรับรูปแบบสาขาให้เหมาะสมกับพฤติกรรมการใช้บริการของลูกค้าในพื้นที่ ด้วยการคัดเลือกบริการของเราไม่ว่าจะเป็น Services & Sales Branch/Sales Branch, Digital Branch/Zone หรือ Delivery Banking
และแน่นอนว่าการมุ่งไปสู่ The Best & Biggest Local Bank in Thailand นั้น ธนาคารฯ พร้อมด้วยบุคลากร และช่องทางบริการ จะทำหน้าที่เพื่อให้ลูกค้าและประชาชนได้เข้าถึงทุกๆ พื้นที่ เพราะธนาคารออมสินจะเป็นธนาคารที่ล้ำสมัย โดยการปรับปรุงรูปแบบสาขาให้เหมาะสมกับศักยภาพในพื้นที่
โดยจะเน้นบริการ การขยาย Digital Branch ภายใต้ชื่อ Digi-Thai Life Solution และ Delivery Banking ซึ่งจะไม่มีการปิดสาขาแต่อย่างใด เพียงแต่ควบรวมหรือย้ายบางสาขาไปยังพื้นที่ที่มีศักยภาพ
โดยในปี 2561 จะมีสาขารวมทั้งหมดกว่า 1,100 แห่ง ขณะเดียวกันยังจะมีการพัฒนา Feature ใหม่ๆ ผ่านช่องทางบริการ Mobile Banking ที่จะเป็นอีกช่องทางสำคัญในปี 2561 นี้
นอกจากนี้ จากความร่วมมือร่วมใจกันของผู้บริหารและพนักงาน ส่งผลให้ธนาคารฯ มีผลประกอบการที่ดีในปีที่ผ่านมา พร้อมกับพัฒนาการในด้านต่างๆ ทำให้ได้รับการยกย่องและได้รับมอบรางวัลต่างๆ มากมาย อาทิ รางวัลสำหรับสถาบัน Best Retail Bank of the Year 2017,
รางวัลธนาคารเพื่อลูกค้ารายย่อย, รางวัลรัฐวิสาหกิจดีเด่นประจำปี 2560 จำนวน 2 รางวัล, รางวัลความโปร่งใสขององค์กร, รางวัล Thailand’s Most Admired Brand 2017 เป็นปีที่ 3 ต่อเนื่อง, รางวัลผู้นำองค์กรดีเด่น, นักการเงินแห่งปี, Banker of the Year 2 ปีติดต่อกัน
และบุคคลตัวอย่างภาคธุรกิจการเงินและธนาคาร รวมถึงรางวัลเกียรติยศด้านผลิตภัณฑ์ของ MyMo ซึ่งเป็น Mobile Banking ที่ได้รับความนิยมเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่อง
ลูกค้า GSB สามารถ โหลด Mobile Application on “MyMo” ได้ที่
ส่วนขยาย
* บทความนี้เรียบเรียงขึ้นเพื่อวิเคราะห์ในแง่มุมที่น่าสนใจ ไม่มีวัตถุมุ่งเพื่อโจมตี หน่วยงานใดหน่วยงานหนึ่ง
** Compose : ชลัมพ์ ศุภวาที (Editors and Reporters)
สามารถกดติดตาม ข่าวสาร และบทความทางด้านเทคโนโลยี ของเราได้ที่
